Ngân hàng trí tuệ (Intellectual Bank) là mô hình ngân hàng ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và các công nghệ thông minh như big data, RPA, chatbot... để vận hành hiệu quả và quản lý rủi ro tốt hơn, nhằm tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng.

Để hiện thực hóa mục tiêu, ngân hàng đầu tư vào hạ tầng công nghệ lõi như AI, RPA, Big Data và Cloud, đồng thời mở rộng kết nối qua nền tảng Open API, cho phép tích hợp dịch vụ tài chính vào nhiều hệ sinh thái như thương mại điện tử, giáo dục, y tế, bảo hiểm...

Khách hàng có thể chủ động thực hiện nộp rút tiền với máy eCM tại quầy giao dịch mà không cần nhờ giao dịch viên. Ảnh: TPBank

Đơn giản hóa giao dịch

Một trong những tính năng nổi bật do TPBank phát triển là ChatPay, được thiết kế như giao diện một cuộc hội thoại ngay trong ứng dụng ngân hàng. Thay vì điền từng trường thông tin như cách truyền thống, người dùng chỉ cần nhập số tiền, nội dung chuyển khoản vào khung hội thoại, hệ thống sẽ tự động xác định người nhận, gợi ý nội dung và hoàn tất giao dịch.

Tính năng tự động ghi nhớ người nhận, cho phép đặt tên gợi nhớ cho từng liên hệ để sử dụng cho các lần chuyển sau, hiển thị lịch sử giao dịch theo từng người, giúp người dùng dễ theo dõi số lần và tổng số tiền đã chuyển.

ChatPay được tích hợp AI để phân tích ngữ cảnh, nhận diện hành vi và tối ưu thao tác theo thói quen sử dụng, đặc biệt là người dùng trẻ. Tính năng hướng đến mục tiêu đơn giản hóa thao tác tài chính thường ngày như chia hóa đơn, chuyển tiền nhanh, không làm gián đoạn trải nghiệm số.

Tính năng mới được tối ưu phù hợp với khách hàng trẻ. Ảnh: TPBank

Song song đó, ngân hàng cũng triển khai tính năng Paste to Pay, cho phép sao chép đoạn tin nhắn nội dung chuyển khoản vào ChatPay trên app TPBank. Sau khi gửi, hệ thống sẽ tự động nhận diện, phân tích và điền các thông tin cần thiết để thực hiện giao dịch.

Giải pháp này ứng dụng công nghệ nhận diện ký tự quang học (OCR), AI ngôn ngữ và thuật toán học máy được đào tạo từ hàng triệu giao dịch thực tế. Theo TPBank, đây là một cải tiến nhằm giúp khách hàng thao tác nhanh hơn và hạn chế sai sót.

Xây dựng hệ sinh thái số toàn diện

Bên cạnh ChatPay và Paste to Pay, TPBank phát triển hệ thống LiveBank 24/7, cho phép khách hàng thực hiện đầy đủ các giao dịch ngân hàng ngoài giờ hành chính. Đồng thời, ngân hàng mở rộng hiện diện trên các nền tảng như Zalo mini-app, ví điện tử, cổng thanh toán..., giúp người dùng tiếp cận dịch vụ trong môi trường quen thuộc mà không cần truy cập ứng dụng riêng.

Khách hàng kết nối trực tiếp với tư vấn viên qua các quầy LiveBank 24/7. Ảnh: TPBank

Theo ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank, mỗi tính năng mới đều được phát triển trên cơ sở quan sát hành vi người dùng và dự đoán nhu cầu, với mục tiêu ngân hàng không chỉ phản ứng theo yêu cầu mà chủ động hiện diện đúng lúc, đúng ngữ cảnh.

"TPBank hướng đến xây dựng một "ngân hàng trí tuệ" - nơi trí tuệ nhân tạo (AI) và các công nghệ thông minh được ứng dụng sâu rộng vào hoạt động ngân hàng, nhằm nâng cao hiệu quả, giảm thiểu rủi ro và mang lại trải nghiệm phù hợp với từng khách hàng", ông Hưng chia sẻ.

Hiện hơn 98% giao dịch tại TPBank được thực hiện qua kênh số. Theo đại diện ngân hàng, điều làm nên sự khác biệt của TPBank nằm ở cách phát triển sản phẩm theo hướng lấy người dùng làm trung tâm, tập trung vào nhu cầu thực tiễn thay vì tạo ra tính năng chỉ để thu hút sự chú ý hay chạy theo xu hướng công nghệ.

TPBank xác định "Ngân hàng trí tuệ" là định hướng phát triển lâu dài, trong đó công nghệ là nền tảng để cá nhân hóa dịch vụ, tăng hiệu quả vận hành và cải thiện trải nghiệm người dùng, hướng đến xây dựng một hệ sinh thái tài chính thông minh, linh hoạt, phù hợp với từng nhu cầu cụ thể của khách hàng trong kỷ nguyên số.

Minh Ngọc