Khảo sát hưu trí thường niên 2025 của Allianz Life, tập đoàn bảo hiểm nhân thọ, hưu trí và quản lý tài sản Mỹ, với người lao động từ 25 tuổi trở lên, ghi nhận nỗi sợ hết tiền phổ biến ở hầu hết các thế hệ, ngoại trừ Gen Z.

Gen X (sinh năm 1965-1980), nhóm cận kề tuổi nghỉ hưu nhất, thể hiện sự lo lắng cao nhất với 70% sợ bất ổn tài chính cuối đời hơn cái chết. Tỷ lệ này ở Millennials (sinh năm 1981-1996) là 66%. Ngay cả Baby Boomer (sinh năm 1946-1964), thế hệ thường có nền tảng tài chính vững chắc, cũng có 61% sợ hết tiền.

Mark Turner, chuyên gia tài chính đã nghỉ hưu và là người sáng lập GoldIRAGuide.com, cho biết nỗi sợ này không lạ. "Từng có khách hàng gọi điện đến văn phòng, họ khóc và nói rằng không sợ chết, chỉ sợ cảnh trắng tay lúc cuối đời", ông kể.

Nghiên cứu chỉ ra lạm phát cao (54%), thuế cao và nghi ngờ An sinh xã hội không thể hỗ trợ (43%) là những lý do hàng đầu khiến người Mỹ lo ngại về tương lai.

Dữ liệu năm 2024 từ Cục An sinh xã hội cho thấy phúc lợi này chỉ chiếm khoảng 31% thu nhập người trên 65 tuổi vào năm 2015. 39% người khảo sát còn lo An sinh xã hội có thể không còn tồn tại trong tương lai.

Gần 2/3 người trưởng thành tại Mỹ sợ cảnh trắng tay khi về già hơn là sợ chết. Ảnh minh họa: Newsweek

Tom Buckingham, Giám đốc tăng trưởng tại Nassau Financial Group và chuyên gia lập kế hoạch hưu trí, giải thích Gen X lo ngại nhất vì thế hệ này không thể phụ thuộc nguồn thu nhập đảm bảo trọn đời như cha mẹ (lương hưu cố định).

Thêm vào đó, chi phí sinh hoạt hiện cao hơn nhiều trong khi thu nhập hộ gia đình không tăng tương xứng. Các gia đình ngày nay chi tiêu nhiều hơn so với vài thập kỷ trước, càng khó khăn khi nguồn thu nhập ổn định lúc nghỉ hưu ít đi.

Ông Turner nhấn mạnh Gen X đang chịu áp lực tài chính lớn nhất với sự hỗ trợ ít nhất. "Họ được bảo dạy tiết kiệm, đầu tư, mua nhà nhưng nay kẹp giữa chi phí học đại học cho con cái và chăm sóc sức khỏe cho cha mẹ", ông nói. Họ gần đủ tuổi nghỉ hưu để cảm thấy áp lực, nhưng vẫn đủ xa để cần sự tăng trưởng tài sản, khiến việc cân bằng khó khăn.

"Mối quan tâm về tiền bạc không giới hạn ở một thế hệ nào", ông Turner nói thêm. "Millennials chìm trong nợ sinh viên, Gen X kẹp giữa cha mẹ già và con tuổi teen, còn Boomers dù đã làm mọi thứ 'đúng' vẫn cảm thấy tụt hậu vì lạm phát 'ăn mòn' khoản tiết kiệm".

Đối phó nỗi sợ hết tiền, các chuyên gia khuyên mọi nhóm tuổi nên có chiến lược tài chính rõ ràng.

Ông Buckingham khuyên mọi người tìm cách "tạo thêm thu nhập và sống trong khả năng". Gen X nên tìm nguồn thu nhập thứ cấp để tiết kiệm nhiều hơn cho hưu trí, dùng một phần tạo thu nhập đảm bảo. Millennials cần tận dụng lợi thế thời gian và sức mạnh lãi kép để tích lũy.

Bà LaVigne từ Allianz nhấn mạnh việc lập kế hoạch phù hợp và tìm sự giúp đỡ chuyên nghiệp giúp người sắp và đã nghỉ hưu tránh lo lắng tài chính cuối đời.

"Ở mọi giai đoạn cuộc đời, bạn cần có chiến lược tài chính chi tiết mục tiêu, các bước đạt được và kế hoạch dự phòng rủi ro như lạm phát, biến động thị trường", bà nói.

Minh Phương (Theo Newsweek)