Năm 2019, bố mắc ung thư phổi và ra đi ở tuổi 58 là cú sốc với Chelsea Atkinson ở Austin, bang Texas. Việc thừa kế ngôi nhà đã trả hết nợ ngân hàng tưởng như sẽ là "trúng số" với Atkinson nhưng khi bắt tay vào các thủ tục, cô mới nhận ra điều đó không đơn giản.
Ngôi nhà hơn 40 năm tuổi đã xuống cấp, nếu muốn bán cô phải cải tạo, nâng cấp tốn hàng nghìn USD. Việc xử lý đồ đạc của bố để lại gồm kỷ vật, nội thất cổ và đồ vô giá trị, thuê người vận chuyển bằng xe tải khiến tốn thêm một khoản không nhỏ. "Tôi không biết xử lý như thế nào với những việc này", cô nói.
Hàng triệu người Mỹ thuộc thế hệ Millennials (sinh từ 1980-1995) như Chelsea Atkinson sẽ phải đối mặt với bài toán thừa kế khi cha mẹ họ bước vào tuổi già. Các nhà kinh tế ước tính thế hệ Baby Boomers đang sở hữu khoảng 19,7 nghìn tỷ USD bất động sản, chiếm 41% tổng giá trị dù chỉ chiếm 20% dân số.
Thế hệ Millennials đông hơn nhưng chỉ sở hữu 9,8 nghìn tỷ USD, tương đương 20%. Ngay cả trong năm mua nhà cao điểm của Millennials (tháng 7/2023 đến tháng 6/2024), Baby Boomers vẫn chiếm 42% người mua, vượt xa 29% của Millennials, theo Hiệp hội các Nhà môi giới bất động sản.
Cuộc chuyển giao tài sản này đặt ra thách thức về gia đình, thuế và việc nhà xuống cấp. Nếu bán, người thừa kế có thể gặp khó khăn vì thị trường yếu do tăng trưởng dân số chậm. Khảo sát cho thấy nhiều người xem thừa kế bất động sản là gánh nặng, dù cũng có thể là "món quà tài chính".
Nghiên cứu của Newsweek cho thấy 72% người Mỹ thiếu tự tin trong việc quản lý khoản thừa kế lớn, phản ánh sự thiếu chuẩn bị tài chính và kế hoạch tài sản. Khoảng 22% Baby Boomers và Gen X có kế hoạch rõ ràng để lại tài sản cho thế hệ tiếp theo, trong khi nhiều Millennials kỳ vọng được nhận thừa kế. Điều này tạo ra khoảng cách lớn về kỳ vọng giữa các thế hệ.
Khảo sát của công ty tài chính Western & Southern Financial Group ghi nhận 62% người Mỹ cảm thấy không có khả năng gánh các chi phí phát sinh khi mất người thân, 14% gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng. Để trang trải, nhiều người phải dùng đến tiết kiệm khẩn cấp (57% với Gen Z), thẻ tín dụng hoặc vay mượn (39%), tiền bảo hiểm nhân thọ (35%) và gây quỹ cộng đồng (7%).
Baby Boomers là thế hệ ở nhà lâu gần gấp đôi trước đây, theo công ty bất động sản Redfin. Khoảng 40% sống trong nhà ít nhất 20 năm, 16% từ 10 đến 19 năm.
Khảo sát của dịch vụ cải tạo nhà Leaf Home và Morning Consult cho thấy 68% sống trong nhà trên 30 năm, nhiều người chưa từng cải tạo hay thay thiết bị lớn và phần lớn không có kế hoạch di chuyển hay sửa nhà. Điều này cho thấy chi phí mà thế hệ Millennials phải gánh khi nhận thừa kế là rất lớn.
Atkinson, ở Austin, bang Texas, thừa kế ngôi nhà của bố rồi bán cho người hàng xóm đã chăm sóc ông với giá 200.000 USD, thấp hơn nhiều so với giá thị trường.
Mẹ của Atkinson sống ở một thị trấn nhỏ ở Texas, rất cởi mở khi nói về cái chết và tài sản thừa kế. Bà giải thích rõ giá trị tình cảm của một số món đồ, những thứ không còn giá trị và mong muốn về cách xử lý tài sản sau khi qua đời, đồng thời đã chuẩn bị di chúc.
"Tôi nghĩ giao tiếp cởi mở với bố mẹ giúp giảm gánh nặng sau này", cô nói.
Ngọc Ngân (Theo Business Insider)
